Vi sammenligner refinansiering i Norge
Søknaden er 100% uforpliktende

Lånebeløp:
5.000 – 500.000 Kr

BankID:
Signer avtalen med Bank ID

Min. alder
23 år

Søk Nå

Annonse

Eks: Eff. Rente 15,8%, 65.000,- o/5 år, Kost: 27.354 kr,-, Totalt: 92.354,-

Lånebeløp:
10.000 – 500.000 Kr

BankID:
Signer avtalen med Bank ID

Min. alder
20 år

Søk Nå

Annonse

Eks: Eff. Rente 14,01%, 140.000,- o/5 år, kostnad: 51.566, totalt: 191.566,-

Lånebeløp:
10.000 – 500.000 Kr

BankID:
Signer avtalen med Bank ID

Min. alder
25 år

Søk Nå

Annonse

Eks: Eff. Rente 11,71%., 65.000,- o/5 år, Etb. 950,-, Totalt: 85.034,-

Refinansiering av gjeld uten sikkerhet

Refinansiering av lån uten sikkerhet er en viktig del av det helhetlige tilbudet på det online lånemarkedet i dag, og handler om å samle lån og smålån. Refinansiering av gjeld bidrar til å organisere og samkjøre lånemarkedets forskjellige aktører, og gjøre det mulig for låntakere å få både bedre oversikt over sin lånesituasjon og ikke minst bedre vilkår på sine lån. Refinansiering tilbys generelt av de samme aktører som driver med lån uten sikkerhet og lån på dagen, og fås med de samme enkle søknader som utføres over nett med kredittsjekk. Derfor er det også de samme taktikker som gjør seg gjeldende når man skal gå frem for å finne beste refinansiering for ens situasjon, hvilket vi vil veilede deg til her.

Refinansiering er i bunn og grunn et tilbud som henvender seg til deg som har lån uten sikkerhet hos to eller flere tilbydere, og som ønsker å få et nytt tilbud hos én enkelt tilbyder. Dette kan ha forskjellige årsaker. For det første gir det en mulighet til å få en lavere effektiv rente, og dermed en bedre totalpris på ens gjeld. For det andre åpner det også opp for forbedringen av andre typer av vilkår som for eksempel nedbetalingstid og gebyrer, slik vi vil redegjøre for nedenfor. Refinansiering av gjeld uten sikkerhet gjelder heldigvis både for kredittkort og forbrukslån, altså begge de to typene av lån uten sikkerhet på markedet i dag. Dette gjør refinansiering av lån til et spesielt nyttig verktøy hvis man sitter med hodepine over ulike regninger med forskjellige renter fra forskjellige gjeldskilder hver måned, som gjør betalingsprosessene vanskelige og uoversiktlige.

Hva er egentlig refinansiering?

Refinansiering som et finansielt tilbud ligner i bunn og grunn veldig på forbrukslån; og går også egentlig ut på det samme. Refinansiering av lån og smålån samler opp gjeldskilder man har hos én eller flere tilbydere, og samler opp all denne gjelden og dens nedbetaling hos kun en enkel tilbyder. Dette skjer i praksis ved at tilbyderen av refinansiering inngår en avtale hvor den gir deg som lånetaker et nytt lån. Når du betaler inn dette nye lånet til din nye lånetaker, sørger denne banken så for at lånet er tilpasset de gamle gjeldskildene slik at den tar seg av nedbetalingen av dine gamle lån og smålån. Du får altså ikke lenger ansvaret for å forholde deg til dine gamle innkrevere, men kun til den nye tilbyderen som blir mellomleddet mellom deg og denne gjelden.

Refinansiering uten sikkerhet skjer raskt og effektivt, og overføringen av gjelden fra gamle lånegivere og tilbydere av kredittkort til den nye, refinansierende lånegiveren skjer på enkelt og elektronisk vis slik at alt som kreves av låntakeren er bare få tastetrykk over effektive nettløsninger. Det skal understrekes at refinansiering altså ikke kvitter deg med gjeld; man skal alltid betale tilbake lånte penger, også hvis man refinansierer – men det er derimot muligheter for å få bedre vilkår ved å samle lån og smålån hvis den nye lånegiveren kan tilby dette til deg basert på en kredittvurdering.

Refinansiering av lån og kredittkort

Hvis du over et stykke tid har brukt både kredittkort og forbrukslån, kan det være at du hver måned mottar regninger med ulike renteforhold fra både tilbydere av kredittkort og tilbydere av forbrukslån. Heldigvis er refinansiering av gjeld et tilbud som kan hjelpe deg med akkurat dette, også selv om gjelden din både kommer fra forbrukslån og fra kredittkort. Dette er ikke noe argument for å bygge seg opp gjeld fra disse to gjeldskildene; og spesielt for kredittkortets del gjelder det at det passer mye bedre til å brukes for dets mange potensielle fordeler, mens forbrukslån på grunn av dets relativt lave renter er et bedre alternativ enn kredittkort dersom man vet at man skal betale renter av lånet. Likevel er altså refinansierings-løsningen bygd opp slik at den kan kombinere gjeld fra både forbrukslån og kredittkort, noe som absolutt er praktisk i en hverdag med mange regninger fra forskjellige tilbydere.

Å refinansiere gjeld fra forbrukslån og kredittkort fungerer på samme måte som å refinansiere gjeld utelukkende fra lån eller kredittkort; ditt sluttresultat vil uansett være ett lån hos én tilbyder med én månedlig regning å forholde deg til. Dette gir da altså ett fremfor flere sett av renteforhold og andre betingelser, som forhåpentligvis vil være totalt sett bedre enn før. Det er viktig å huske på at refinansiering av lån og kredittkort vil være mer lønnsomt desto bedre ens økonomiske situasjon er; desto mer styr man har på økonomien, jo bedre vil dette reflekteres i hva slags renter og betingelser man blir tilbudt av sin nye tilbyder. Det er altså alltid en god idé å ha god kontroll over ens personlige finans, og sørge for å ikke bruke penger over evne. Og det betyr også at det kan være lønnsomt å vente med å søke om refinansieringen til man har fått bedre styr på økonomien, eller simpelt hen å søke om refinansiering nettopp fordi man har fått bedre styr på økonomien, og dermed har bedre sjanser for gode betingelser. Å samle lån og smålån blir på den måten basert både på en motivasjon til fornuftig pengebruk, og til at refinansiering av lån og kredittkort i seg selv kan være en økonomisk løsning.

Fordelene ved refinansiering av lån og kredittkort

Refinansiering av lån og kredittkort har flere fordeler som kan nevnes, og som sagt avgjøres størrelsen av disse fordelene av ens økonomiske situasjon når man søker om refinansieringen. For det første gir refinansiering av gjeld muligheten til å spare penger gjennom bedre effektiv rente, som for mange nok vil være en hovedårsak til å samle lån og smålån. I tillegg er det også en uttalt fordel at man får kun én tilbyder å forholde seg til, fremfor fler slik man hadde før. Dette aspektet gir ikke bare én månedlig regning å se til, men gjør det også lettere å følge med på for eksempel renteendringer og andre kontinuerlige forandringer som finansinstitusjoner utlyser til sine kunder og som man ofte må forholde seg til for å vite hva det betyr for ens personlige kundeforhold.

Refinansiere forbrukslån

Å refinansiere forbrukslån er som vi har sett tidligere, en prosess som egentlig minner mye om å ta opp et nytt forbrukslån. Det er dog ikke helt slik det foregår; for ved å refinansiere forbrukslån får man ingen ny gjeld, men oppretter heller et nytt lån som samler opp alle de gamle under én paraply. Hvis du har to eller flere forbrukslån kan det alltids lønne seg å refinansiere; og uansett koster det ingenting å sjekke om det blir fordelaktig gjennom dagens raske internett-løsninger som er helt uforpliktende og gir deg hurtige svar på hvordan betingelsene vil være dersom du velger å refinansiere lånet ditt. Samle lån og smålån for bedre oversikt, lavere kostnader og enklere regninger – så enkelt er det!

For å illustrere den potensielle fordelen ved refinansiering av forbrukslån, kan man forestille seg at man som låntaker sitter med to forbrukslån hos to ulike tilbydere, og skylder 20.000 kroner til hver av dem. La oss så anta at begge disse lånene har en effektiv rente på 13%. Videre søker man om refinansiering av gjeld hos en tilbyder; og etter en kredittsjekk får man så opplyst at banken kan samle begge disse lånene opp i ett forbrukslån på 40.000 kroner med en effektiv rente på 12%. I avtalen inngår da samtidig at tilbyderen av refinansiering av forbrukslån tar seg av den videre betalingen av gjelden til de to gamle lånegiverne; for på tross av refinansieringen skal de begge to selvsagt ha pengene som skyldes til dem. På den måten har man enkelt og greit slått flere fluer i en smekk, og ved hjelp av noen enkle klikk på nettbaserte søknader samlet to lån opp i ett, slik at man fremover da kan se frem til både å spare penger og å ha en lettere gjeldssituasjon å holde overblikk over.

Spar penger på å samle lånene dine

Det som tilbys av tilbydere av refinansiering er således en potensiell økonomisk besparelse og en mindre kompleks gjeldssituasjon for dem som har lån flere steder. Dersom du søker om refinansiering uten sikkerhet vil det raskt vise seg om du vil kunne spare penger; og uansett kan man alltid kontakte tilbyderes kundeservice personlig for å høre med dem om dette er mulig, dersom renteforholdene og samlingen av lånene synes vanskelig å forstå. Hvis dette derimot ikke er tilfelle, om prisen på det refinansierte lånet ikke blir bedre enn på de gamle, kan du så gjøre en vurdering av hvorvidt du egentlig trenger den. Å refinansiere til en dyrere pris vil naturligvis være rart, men å samle lån og smålån kan uansett ha noe for seg i kraft av at det blir mindre å forholde seg til i privatøkonomien med bare én tilbyder. Og husk at renteforholdene i markedet er flytende; så lavere styringsrente fra sentralbanken (som for øvrig er relativt lav nå) betyr ofte muligheten for at tilbydere av refinansiering av forbrukslån også setter ned sine renter. Hvis du ikke får bedre betingelser på refinansiering første gang, er det altså verdt å forsøke igjen senere i gjeldsprosessen.

Derfor bør du samle lån og smålån

Det bør nå ha blitt klart at årsakene til å samle lån og smålån kan være mange; og at selv om man ikke nødvendigvis gjennom refinansieringen får tilbud om et billigere gjeldsforhold totalt sett, fortsatt kan oppnå et bedre overblikk og en enklere betalingssituasjon. Som en oppsummering kan de mange gode grunner til refinansiering av gjeld listes opp som følger:

  1. Potensielt bedre renteforhold, og dermed lavere pris på gjelden totalt
  2. Mer oversikt over ens gjeldssituasjon med én tilbyder fremfor flere, som blant annet gjør det lettere å følge med på renteendringer og lignende forandringer som er individuelle for den enkelte tilbyder
  3. Enklere betalingsprosess, med kun én månedlig regning som skal betales for gjelden

Den rent praktiske veien til å finne beste refinansiering er dog en viktig del av historien; å finne en best mulig refinansiering av forbrukslån kan nemlig ikke gjøres helt uten innsats, på samme måte som at det krever research å finne det beste forbrukslånet eller det beste kredittkortet for ens behov. Selv om det krever en liten smule undersøkelser på online-markedet, kan vi i dagens digitale samfunn i hvert fall sette pris på at prosessen har blitt betydelig enklere enn den gangen hvor alt skulle gjennomføres hos bankfilialer med store papirbunker, postforsendelser og signeringer til følge. I dag foregår det hele online.

Sammenlign tilbydere for å finne beste refinansiering av gjeld

Det er én ting som gjelder når man skal finne beste refinansiering: å sammenligne flere tilbydere på online-markedet gjennom research på nettet. Dette er som sagt en velkjent prosess fra letingen etter beste forbrukslån og kredittkort.

Researchen det snakkes om her går helt konkret ut på å at man setter seg godt til rette i stolen og simpelt hen sender av sted søknader om refinansiering av gjeld til forskjellige tilbydere; før man deretter får svar og leser gjennom tilbudene man får av de ulike bankene. Å finne ut av hvilke tilbydere man skal sende søknaden sin til – for det er naturlig om man ikke har tid til å sende til alle man finner – kan blant annet gjøres gjennom søkemotorer og via oversikten i Scandilåns guide. Å lese anmeldelser og artikler kan selvsagt også være en god idé for å sikre seg at man har med gode firmaer å gjøre. Husk også at låneformidlerne står til tjeneste med deres ypperlige, tidsbesparende løsninger – som også er helt gratis og uforpliktende, og lar deg sende en søknad raskt og enkelt ut til flere gode tilbydere samtidig.

Den videre lesningen av tilbudene blir så dermed opp til en selv, og man bør da simpelt hen se etter den tilbyderen som kan tilby best mulig betingelser til akkurat ens behov for refinansiering av lån og kredittkort. Den effektive renten blir et nøkkeltall å holde øye med på samme måte som når man sammenligner forbrukslån, da den angir den reelle prisen man skal betale.