Lån med BankID

Hva er BankID?

Kort fortalt er BankID et elektronisk sertifiseringsverktøy som brukes på nett.

BankID har nå blitt et vanlig innslag på internett, og kreves for mange tjenester hvor man skal utføre personlige og private nett-tjenester hos seriøse leverandører av varer og tjenester. Håndskrevne signaturer er også på vei ut av lånekontraktenes område, for nå å snart bli tatt over av BankID som signeringsmetode.

Men hva er egentlig BankID, hva bruker man det til, og hvorfor skal man egentlig bruke det? Les videre i denne artikkelen for å få en introduksjon til BankID – et verktøy de fleste kommer til å måtte gjøre seg bekjent med de neste årene.

Først og fremst skal vi vise hva BankID er for noe. Kort fortalt er BankID et elektronisk sertifiseringsverktøy som brukes på nett, bestående av:

– et identifikasjonsnummer (fødsels- og personnummer, 11 siffer)
– en engangskode, som genereres på forskjellig vis: enten via kodebrikke, via mobil (sms eller app) eller med et kodekort
– et personlig, selvlaget passord – gjerne med strenge kriterier for passordstyrke

Kombinasjonen av disse tre delene som utgjør én helhetlig BankID, er skapt for at man sikrer seg at det er personen som skal anvende BankID’en, og ingen andre, som anvender den. Dette fordi det kun er personen som eier den spesifikke BankID’en som kan råde over alle tre informasjoner samtidig.

Er BankID sikkert?

Med BankID får du en trygg, sikker og enkel elektronisk ID som kan brukes til blant annet til innlogging i nettbanken og på offentlige nettsider.

Mister man f.eks. kodebrikken, er man fortsatt den eneste som kjenner passordet sitt; og blir passordet hacket, kan det ikke brukes til noe uten engangskodene. Dette i tillegg til at man må kjenne vedkommendes personnummer, som ikke kan søkes opp av offentligheten. Dette skaper et meget sikkert trekløver av elektronisk informasjon, som gjør at BankID nå er det foretrukne identifikasjonsverktøyet for blant annet banker, betalingstjenester og ikke minst offentlige tjenester i Norge (f.eks. Skatteetaten).

Man kan altså nå bruke det til å signere offentlige dokumenter, og ikke minst låneavtaler, for forbrukslån så vel som boliglån. BankID får man i de fleste tilfeller gratis av sin bank, som også kan hjelpe en med foretrukne løsninger for engangskoder. De fleste banker tilbyr BankID.

Informasjonen om den enkelte BankID-bruker lagres sikkert hos et firma som heter Nets, som har ansvaret for BankID-teknologien på generell basis. Det er i det hele tatt høyt fokus på sikkerhet i BankID, og all informasjon blir selvsagt kryptert, noe som gjør det vanskeligere for uvedkommende å få fatt i sensitiv informasjon. Likevel er engangskode-løsningen (og SIM-kortet som identifikasjon når det gjelder mobiler) et innebygget sikkerhetsaspekt i BankID som i praksis gjør tradisjonell hacking av ens informasjoner unyttig.

Generelt om BankID på mobil

De fleste banker og operatører tilbyr BankID på mobil.

BankID på mobil er på mange måter en enda enklere løsning enn tradisjonell BankID, ettersom den gjør at man ikke trenger å ha med seg engangskode-generator rundt omkring, men derimot har sin BankID på telefonen man likevel har med i lomma. Alt man trenger er en smart-telefon.

Man kan enkelt bestille BankID på mobil fra sin bank, og man vil da kunne opprette en egenvalgt PIN-kode som anvendes som ens elektroniske sertifikat på mobilen. For sikkerhets skyld kan man da velge en lengre kode på f.eks. 8 siffer – som man for øvrig ikke skriver ned, men memorerer utenat for at ingen skal kunne finne den. Når det er gjort, har man komplett BankID på sin mobil.

Grunnet at SIM-kortet utgjør en identifikasjonsenhet i seg selv, er BankID på mobil uten personlig passord, som man trenger ved bruk av vanlig BankID. Likevel regnes BankID på mobil for like sikkert som andre BankID-løsninger. Det eneste man skal passe på, er at ingen ser koden og at man ikke mister mobilen. Mobilen har dog likevel den fordel at den er beskyttet av en annen PIN-kode (eller evt. et mønster) som man først må ha for i det hele tatt å bruke mobilen; og skulle man miste den, kan den alltids sperres ved at man kontakter sin mobiloperatør.

Hvorfor bør jeg låne med BankID?

Samme BankID kan brukes på tvers av de bankene du har kundeforhold i.

Forbrukslån gjøres langt enklere med BankID. Å inngå en låneavtale krever som kjent en form for signatur som juridisk viser at man er enig med sin lånegiver om lånets betingelser. For dette formålet kan BankID brukes, og man kan da enkelt signere låneavtalen sin over internett. Dette gjøres simpelt hen med den samme BankID som man har fått av sin bank, selv om man signerer låneavtalen hos en annen tilbyder enn banken som utstedte BankID. Dette skyldes at BankID er ens personlige, sikre identifikasjonsverktøy på tvers av en rekke tjenester på nett, hvilket gjør BankID meget praktisk og bredt anvendelig.

Med BankID som signeringsmetode på låneavtaler, slipper man den omstendelige prosessen med å printe ut avtalen, signere, scanne den (evt. sende i brevpost) og lignende. BankID gjør signeringen langt enklere. Med BankID kan også låneprosessen etterfølgende bli enklere, ettersom at man da kan betale ned lånet i nettbanken (hvilket også krever BankID), og ikke minst at man kan søke om refinansiering av lånet med BankID dersom man ønsker det.

Hvordan fungerer BankID i kombinasjon med forbrukslån?

BankID gjør at lånet innvilges raskere.

Når man tar opp forbrukslån, fungerer BankID som ens personlige identifikasjon. Din inntastede BankID er lånegiverens garanti for at den personen som oppgir sitt navn faktisk også er den som tar opp lånet, og som dermed kan stå ansvarlig for det.

Helt konkret vil man i en forbrukslån-prosess sannsynligvis kun anvende sin BankID til å signere låneavtalen med lånegiveren. Dette skjer når man har fått et tilbud om forbrukslån (som i seg selv er uforpliktende) på nett, og man ønsker å takke ja til lånet. I så fall må man lese nøye gjennom betingelsene man får, før signeringen med BankID – som helt konkret skjer ved at man taster inn fødselsnummer, engangskode og personlig passord (eller bare en PIN-kode dersom man har BankID på mobil) – gjør at låneavtalen innvilges, og pengene utbetales til ens konto.

Slik sett er BankID-inntastingen det siste steget før forbrukslånet innvilges. BankID gjør altså at lånet på dagen innvilges raskere, ettersom den tillater at hele søknads- og innvilgingsprosessen foregår over nett. Det er verdt å legge merke til at dette ikke betyr at man bør ta lettere på forbrukslånet; man skal alltid tenke seg godt om før man tar opp et hvert lån, uansett hvor raskt man kan gjøre det over nett.