Lån til oppussing

Hvilke muligheter finnes for å låne penger til oppussing?

Lån oppussing hører sammen, og det er ingen mangel på lånemuligheter for deg som har økonomien i orden. Generelt sett finnes det to hovedmuligheter for lån til oppussing av bolig: lån uten sikkerhet og utvidelse av boliglånet.

Dersom man velger å låne penger til oppussing med lån uten sikkerhet, tar man opp et ordinært forbrukslån som man så bruker til å finansiere oppussingsprosjektet.

Forbrukslån er i dag enkelt tilgjengelig på internett, og det finnes mange ulike tilbydere i skarp konkurranse som gjør det mulig å få et lån til oppussing av bolig til potensielt gunstige betingelser. Hvor mye dette lånet vil koste en, avhenger av flere faktorer; tilbyderne av forbrukslån gjennomfører alltid en automatisk kredittsjekk på sine søkere, som bidrar til å fastsette den totale rentekostnaden på lånet, den såkalt effektive renten.

Mest avgjørende er det dog at man klarer å betale ned lånet raskest mulig, og at man sørger for å legge disse kostnadene inn i sine månedlige budsjetter slik at man unngår gjeldsproblemer. Disse lånene er også raskt tilgjengelig, og kan gi relativt store summer; på bare få dager kan man få opp til 600.000 kroner satt inn på konto, som burde være tilstrekkelig for langt de fleste lån oppussing.

En annen og ofte brukt mulighet er å låne penger til oppussing ved å søke om en økning av ens boliglån. Som kjent har boliglån betraktelig lavere renter enn forbrukslån, men det som er overraskende for mange er at dette ikke nødvendigvis betyr at dette er et billigere alternativ for lån til oppussing av bolig.

Dette avhenger av den enkeltes situasjon. I utgangspunktet skal en del kriterier være oppfylt for at man skal kunne utvide boliglånet, og de fleste banker krever at man har igjen mindre enn 60 % av verdien på boligen på lånet for at det skal kunne økes ytterligere.

I tillegg til dette må man gjennom noen litt langdryge prosesser med blant annet taksering av boligen og en del annet papirarbeid som kan gjøre det tungvint å få dette gjort. Nedbetalingstiden på et boliglån er også svært lang, hvilket gjør at de totale rentekostnadene som løper på et utvidet boliglån faktisk kan komme opp i betydelige summer over mange år.

Til sammenligning kan et forbrukslån, som riktig nok har høyere renter, vise seg å være relativt rimelig dersom man kan betale det ned innenfor kort tid. Derfor er det ikke gitt at en utvidelse av boliglånet er den beste løsningen, men den beste måten å finne ut av dette på er å sette seg ned og undersøke de mulighetene man har og å sjekke hvilke tilbud man kan få fra ulike tilbydere.

Legger boligmarkedet til rette for oppussing?

Hvor mye oppussing koster, vil selvsagt variere med omfanget av prosjektet man skal gjennomføre. Men det at oppussing er dyrt, er dog ikke den eneste årsaken til at det er såpass vanlig å låne penger til oppussing.

For et lån til oppussing av bolig kan faktisk vise seg å være en god investering, hvilket skyldes det norske boligmarkedets utvikling de siste årene og de mulighetene det gir.

Dette gjør at det å låne penger til oppussing på sikt kan lønne seg.

For et oppussingsprosjekt vil i mange tilfeller bære med seg flere frukter: man blir selvsagt mer fornøyd med boligen sin, men i samme omgang kan man også potensielt øke verdien på boligen. Dette gjør at pengene man bruker på rentekostnader o.l. ved lån oppussing, kan tjenes inn igjen på sikt.

Dette er nok også delvis årsaken til at såpass mange låner penger til oppussing hvert år i Norge – det kan nok anses som en av de «mest fornuftige» områdene å låne penger til, så lenge man er sikker på at man kan betjene lånet på en ordentlig måte. Det er dog ikke gitt at man vil kunne tjene inn lånekostnadene dersom man låner penger til oppussing av bolig, og dette kan best planlegges ved at man gjør undersøkelser selv og i samarbeid med bankens rådgivere.

Det er jo også klart at man vil ha høyere sjanser for totalt sett å kunne gjøre lån oppussing til et lønnsomt prosjekt dersom man har muligheten til å gjøre det meste selv, ettersom det å leie inn folk til å gjøre jobben jo vil øke utgiftene betraktelig.

Om man kan gjøre jobben selv eller ei vil selvsagt variere, og som alltid med oppussingsprosjekter skal man være oppmerksom på om det finnes regler og lover som tilsier at profesjonelle skal utføre arbeidet for at for eksempel forsikringsavtaler eller brannforskrifter skal sikres.

Når man pusser opp boligen sin, vil man selvsagt gjerne følge sin egen smak og stil for å gjøre det til et triveligere sted å bo. Dette er selvsagt et viktig hensyn, men det er også visse eksperter som har pekt på at lån til oppussing av bolig fort kan bli kostbart hvis man slår seg helt løs og potensielt pusser opp på en måte som ikke er attraktivt for senere kjøpere.

Boligmarkedet er som kjent nådeløst, så hvis man ønsker at oppussingen skal gi avkastning, kan det være lurt å tenke seg om før man begynner oppussingen:

1. Hvilke trender finnes akkurat nå?
2. Hva er populært?
3. Hva er gode løsninger for fremtiden?

Å orientere seg i hva slags oppussingsprosjekter som generelt kan bidra til boligens verdiøkning, kan gjøre at man slipper å bruke penger på noe som til syvende og sist ikke er attraktivt for boligens neste eiere.

Nordmenn er verdensmestere i oppussing, hører vi – men det er likevel ikke all oppussing som gir samme avkastning.

Nedbetalingen – når oppussingen er ferdig

Den optimale situasjonen etter at man har tatt opp lån til oppussing av bolig og er ferdig med jobben, er at man står igjen med en finere bolig som har økt i verdi og et lån man kan betjene i hverdagen.

Men uansett hvor vellykket det hele har blitt, har lån oppussing gitt deg en ny utgift å forholde deg til hver måned.

Dersom man har tatt opp forbrukslån til oppussingen av boligen, er det da lurt å få betalt ned lånet så raskt som mulig. Til dette er det flere ting som kan hjelpe:

• For det første kan man be om avdragsfrihet på boliglånet, slik at man kun betaler renter på det. Dermed er det avsatt flere penger til å betale ned på forbrukslånet i stedet for, hvilket kan være meget lønnsomt på sikt.
• En annen rask og enkel mulighet, er å søke om refinansiering av forbrukslånet. Med en refinansiering kan det å låne penger til oppussing bli billigere enn man hadde fryktet, ettersom dette potensielt kan senke renten. Det er uansett gratis og enkelt å søke om refinansiering, slik at dette kan være verdt et forsøk i de fleste tilfeller.
• Og sist men ikke minst kan man få avdrag på skatten for utgifter man har til lån, hvilket også gjelder forbrukslån til oppussing – noe man skal ha i bakhodet når man fyller ut selvangivelsen.

Totalt sett finnes det altså både gode muligheter for å låne penger til oppussing og gode muligheter for at det på sikt kan lønne seg, både estetisk og økonomisk.

Som alltid når det kommer til å ta opp lån, handler det hele om god planlegning og fornuftige beslutninger basert på god oversikt over situasjonen. Har man det, kan det å ta opp lån for oppussing bli en god hjelp til å gjøre boligsituasjonen litt bedre.