Er det forskjell på lån og kreditt?

Hvordan ser man forskjellen på et lån og en kreditt? Det kunne være et forbrukslån og en kassekreditt som valget står mellom. Begge kan tegnes i din bank eller online låneutbydere – men hva skal man velge som forbruker?

Det finnes ikke noe enkelt svar på dette, da formålet med forbruket ofte kan være svaret for hvilket alternativ man velger. Valget av finansieringsmetoden for ditt forbruk avhenger i stor grad av:

  • beløpets størrelse
  • anvendelse
  • ønsket tilbakebetaling (tidshorisont)
  • behov

Er pengene mer et behov for å ha en disponibel reserve, bør man velge kassekreditt – dermed betales det kun renter i den perioden hvor man benytter seg av kreditten for eksempel 20.000 kroner. En kassekreditt er ofte forbundet med en kredittkort eller en konto med ekstra kreditter, og det foreligger ikke noe direkte dato for tilbakebetalingen.

Du bestemmer selv når du vil betale tilbake beløpet. Med et kredittkort har du kanskje 30 dagers rentefri kreditt, mens en kassekreditt teller renter fra første dag. Reserven er god å ha når episoder eller mindre uforutsette utgifter plutselig oppstår. Her finner du den ekstra luften i økonomien som gjør slike økonomiske utfordringer overkommelige – det er alltid godt med en fleksibel privatøkonomi.

Står du overfor å skulle renovere kjøkkenet eller badet kan et lån være den beste løsningen for deg – for eksempel 40.000 kroner. Lånebeløpet utbetales på en gang, og du får dermed full råderett over hele lånet med en gang og kan disponere det helt som du selv vil. Du kjenner dine omkostninger hver måned med et lån som typisk avdras med et fast beløp hver måned.

Det er forskjell på renten

En gjennomgang viser at renten oftest er høyere ved kreditter enn ved lån. Fleksibiliteten er noe man betaler for ved kredittene – dog er den store fordelen med kredittene at du bare betaler renter for det lånte beløpet. Benytter du 10.000 kroner av en kreditt på 20.000 kroner, utregnes renten ikke av det mulige lånet med av det aktuelle lånte beløp på 10.000 kroner. Ved et lån betaler man renten av restgjelden, noe som gir deg det beste overblikket over økonomien.

Begge typer fungerer typisk med variable renter. Ved kreditter er dette mer regelen enn unntagelsen mens forbrukslån både kommer med faste og variable renter. Her kan renteutviklingen være både til din fordel og til din ulempe, men dersom du får best nattesøvn med kontroll over økonomien bør du velge et lån med fast rente.

Hva med et midlertidig overtrekk?

Dette er en mulighet som absolutt ikke anbefales, da man her betaler de aller høyeste rentene for de lånte pengene. Skal du ut og finansiere et ekstra forbruk skal du anvende de løsningene som er best for deg og din økonomi – de midlertidige overtrekkene er ikke å foretrekke. Et midlertidig overtrekk er også begrenset i størrelsen, og beløpet forventes innbetalt igjen innenfor bare 30 dager.

Du har ansvaret for din økonomiske situasjon, og det er viktig at du regelmessig gjennomgår din privatøkonomi for å optimere dine lån mest mulig.