Billig lån uten sikkerhet

Når man låner penger uten sikkerhet gjennom for eksempel et forbrukslån, kan pengene brukes til hva man vil. Det finnes et stort og variert tilbud av slike lån på dagens online lånemarked.

Ulike kunder søker ulike lån, men felles for de fleste er at de ønsker et billig lån uten sikkerhet. I denne artikkelen ser vi nærmere på hvordan man kan oppnå en best mulig pris på sitt lån, og hva slags faktorer som spiller inn på lånets effektive rente.

Ingen sikkerhet – litt høyere pris

Dersom man allerede sitter med banklån som for eksempel huslån, billån eller lignende, vet man at disse er betydelig billigere enn usikrede lån. Banklånenes lavere renter skyldes at man som kunde må stille sikkerhet for dem; som enkelt sagt vil si at man må tvangsselge hus, bil eller andre gjenstander dersom man ikke evner å betale tilbake lånet sitt.

Forbrukslån og lignende usikrede lån har ingen slik sikring, og dette gjør at lånegiverne som gir slike lån hele tiden tar en risiko for å ikke få betalt tilbake pengene fra sine kunder. Det er dette som er årsaken til at det usikrede lånemarkedet kommer med en høyere pris: lånegiverne er nødt til å ta seg betalt for risikoen for ikke å få pengene tilbake. Til gjengjeld er låneprosessen ved usikrede lån rask og enkel, i tillegg til at pengene kan brukes til akkurat hva man vil. Dagens digitale systemer har gjort det mulig å få forbrukslån på rekordtid.

Veien til et billigt lån begynner med å granske lånemarkedet

Det første man bør gjøre for å finne et billigst mulig lån, er å se nøye på lånemarkedets forskjellige tilbud. Dette kan virke innlysende, men det er helt avgjørende at denne fasen utføres best mulig. Husk at lånets effektive rente er det som gir et best mulig inntrykk av et låns pris, da det oppgir hvor mye ekstra man totalt skal betale om året.

For det første bør man generelt orientere seg på markedet for å få en oversikt over de tilgjengelige tilbudene. På den måten får man et overblikk over hvilke lånegivere som tilbyr de mest fordelaktige prisene og betingelsene for ens egne behov.

Det viktigste er derimot å faktisk legger inn søknader hos forskjellige leverandører. Dette er helt uforpliktende, og er det eneste som kan gi konkrete svar på hva slags pris forskjellige lånegivere kan tilby til en spesiell kunde. På denne måten vil man også oppdage at det ikke nødvendigvis er de billigste lånegiverne som blir billigst for en selv. Dette kan synes paradoksalt – men en lånegiver som tilbyr effektive renter ned til 9 % kan i praksis gi deg et dårligere tilbud enn en lånegiver som har en nedre effektiv rente på 12 %. Dette baserer seg på kredittsjekken.

Kredittsjekken spiller en viktigrolle for prisen på lånet

Etter å ha gransket lånemarkedet og søkt hos mange forskjellige lånegivere, har man kommet på god vei til å finne det billigst mulige lånet for en selv. Uansett hvilken lånegiver man velger, er det derimot kredittsjekken som får siste ord på den effektive renten man får tilbud om. Kredittsjekken er i dag en digitalisert og helautomatisk gjennomsøking av databaser som inneholder informasjon om kundens privatøkonomi, arbeidsforhold, inntekt og betalingsanmerkninger.

Som forklart tidligere fungerer det usikrede lånemarkedet på den måten at lånegivere tar seg betalt for den risikoen det er å ikke få pengene tilbake – og kredittsjekken skal være nettopp en individuell risikovurdering. Dersom kundens risiko for ikke å betale vurderes som lav, vil den effektive renten bli tilsvarende lav, på samme måte som at risikofaktorer som for eksempel betalingsanmerkninger og lav inntekt vil føre til en høyere lånepris.

Hvor billig ditt lån blir kan du dermed påvirke primært gjennom god research av lånemarkedet – mens kredittsjekken vil avgjøre resten.